醫(yī)保有用嗎？當(dāng)然有用。如果你不常看病，醫(yī)保就在賬戶余額，可以防患于未然。如果你經(jīng)常看病，醫(yī)保就是醫(yī)院的銀行卡，可以刷刷刷。如果你經(jīng)常生大病，醫(yī)保就是你的后備資金，國家會(huì)幫你分擔(dān)高額醫(yī)藥費(fèi)。你永遠(yuǎn)不知道自己哪天就會(huì)生病。一旦生病，面對高額的醫(yī)藥費(fèi)，沒有醫(yī)保，沒有積蓄，那你打算怎么辦？所以，醫(yī)保絕對是有用的。今天瑞方就跟大家說說每個(gè)月醫(yī)保要繳多少錢？又可以為我們省下多少錢？

醫(yī)保每月要繳的錢分為個(gè)人部分和企業(yè)部分。計(jì)算公式：繳納基數(shù)*當(dāng)?shù)氐睦U納比例，以杭州的25歲白領(lǐng)小王為例，假設(shè)小王按照杭州2016年最低基數(shù)繳納社保。

個(gè)人每個(gè)月繳納：最低基數(shù)（2585.95）*個(gè)人繳納比例（2%）=51.719元

企業(yè)每個(gè)月繳納：最低基數(shù)（2585.95）*企業(yè)繳納比例（11.5%）=297.38425元

總計(jì)為：51.719元+297.38425元=349.10325元

不過，349.10325元并非全部進(jìn)入你的個(gè)人賬戶。一般來說，個(gè)人繳納部分都會(huì)進(jìn)入你的個(gè)人賬戶，就是醫(yī)保卡里的賬戶余額。企業(yè)繳納部分的大頭會(huì)進(jìn)入國家醫(yī)保統(tǒng)籌基金，小頭會(huì)進(jìn)入你的個(gè)人賬戶，有些城市還有補(bǔ)充大病醫(yī)療基金，也來源于這兩部分的資金。

杭州的醫(yī)保個(gè)人賬戶的規(guī)則是：

年齡<35歲，【繳納基數(shù)*2.4%】進(jìn)入個(gè)人賬戶；

35≤年齡≤45，【繳納基數(shù)*2.7%】進(jìn)入個(gè)人賬戶；

年齡＞45，【繳納基數(shù)*3%】進(jìn)入個(gè)人賬戶；

所以對小王來說，他的醫(yī)保卡每個(gè)月會(huì)進(jìn)賬：最低基數(shù)（2585.95）*杭州的比例（2.4%）=62.0628元，一年累計(jì)下來，小王的醫(yī)保卡累計(jì)就會(huì)有744.7536元，可以讓他去醫(yī)院看門診的時(shí)候刷刷刷。

這個(gè)時(shí)候你可能要問：萬一醫(yī)保卡的錢花完了呢？萬一生了大病要住院了？萬一要好幾萬的醫(yī)藥費(fèi)怎么辦呢？接下來就為大家揭曉。

1、個(gè)人賬戶的錢花完了怎么辦——先自負(fù)再報(bào)銷

自負(fù)屬于醫(yī)保范圍但醫(yī)保不予報(bào)銷的部分。當(dāng)自負(fù)的費(fèi)用累積到一定的金額后，就進(jìn)入”共負(fù)段”，所有醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人和統(tǒng)籌基金一起承擔(dān)，報(bào)銷比例按職工年齡、醫(yī)院級(jí)別以及報(bào)銷內(nèi)容有所區(qū)別。在杭州，門診共負(fù)段的報(bào)銷比例高達(dá)76%-92%。

2、生大病住院了怎么辦——還有住院醫(yī)療可以報(bào)銷

每個(gè)城市針對住院醫(yī)療都設(shè)定了一次性起付標(biāo)準(zhǔn)，在杭州這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)為300—800元不等。達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)之后，住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用就可以按照比例報(bào)銷了，報(bào)銷比例按職工年齡、醫(yī)院級(jí)別以及報(bào)銷內(nèi)容有所區(qū)別。

3、醫(yī)療費(fèi)超過住院醫(yī)療報(bào)銷的封頂線怎么辦——還有重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助可以報(bào)銷（部分城市）

在杭州，重大疾病醫(yī)療的報(bào)銷比例高達(dá)88%——92%。可能看到這里有點(diǎn)暈，那我們繼續(xù)以小王為例子來看一下。小王上班一年整，醫(yī)保個(gè)人賬戶余額一共累積了：744.7536*12個(gè)月=8937.0432元。接下來，小王進(jìn)入了人生的低谷，繁重的工作讓他頻頻生病，直到把這8000多元的醫(yī)保個(gè)人賬戶余額全部花完了。

可是小王還是一直生病，這時(shí)候只能自費(fèi)，前前后后產(chǎn)生了醫(yī)療費(fèi)5000元，因?yàn)楹贾萃诵萸暗膮⒈Ｈ藛T門診起付標(biāo)準(zhǔn)為1000元，達(dá)到起付標(biāo)準(zhǔn)后在三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例為76%，那么這5000元中，小王只需要自費(fèi)：1000+（5000-1000）*24%=1960元即可，其他的金額統(tǒng)統(tǒng)報(bào)銷。

可憐的小王還是一直生病，終于，他住院了，住院后的醫(yī)療開銷高達(dá)20000元。因?yàn)楹贾萑?jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院起付標(biāo)準(zhǔn)為800元，起付標(biāo)準(zhǔn)以上至4萬元之內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，報(bào)銷比例為82%。那么小王只需要自費(fèi)800+（20000-800）*18%=4256元。

但是高額的報(bào)銷比例并沒有讓小王好起來，醫(yī)生決定給他開刀，手術(shù)費(fèi)高達(dá)150000！杭州4萬元以上至24萬元（含）在三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例為88%，那么小王只需要自費(fèi)40000*18%+（150000-40000）*12%=20400元。

悲慘的小王開完刀以后，又產(chǎn)生了8萬的醫(yī)藥費(fèi)，這時(shí)候，醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)超過了杭州的職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付最高限額24萬元，接下來由重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助資金和個(gè)人共同承擔(dān)，三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的報(bào)銷比例為88%，那么小王只需要自費(fèi)80000*12%=9600元。

（注：為了讓計(jì)算過程更清楚明白，以上的醫(yī)療費(fèi)用都假設(shè)都在醫(yī)保范疇內(nèi)。）

瑞方有話說

在小王生病的過程中，一共產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用為263937.0432元，而其中醫(yī)保一共為他省下了227721.0432元。恩，差不多省下了86.2%比例的醫(yī)藥費(fèi)。現(xiàn)在，你知道醫(yī)保多有用了吧。所以不要再抱怨醫(yī)保沒用，每個(gè)月還要扣你這么多錢了。