傳統(tǒng)銀行業(yè)要當(dāng)心了！

隨著科技創(chuàng)新大潮的洶涌來襲，銀行業(yè)很快將迎來“自動(dòng)化拐點(diǎn)”。

花旗預(yù)計(jì)，未來十年中，僅歐美銀行業(yè)就將有30%、近200萬從業(yè)人員將很快失去工作。

巴克萊的預(yù)測更加駭人：

未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機(jī)構(gòu)，才能在洶涌的科技變革中求得生存。

“未來10年，金融業(yè)的員工和分支機(jī)構(gòu)可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴(yán)峻，至少也會(huì)削減20%。”

銀行將不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，零售銀行大規(guī)模裁員已經(jīng)是大勢所趨。事實(shí)上，德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等大行已經(jīng)開始大規(guī)模裁員。

中國銀行業(yè)的處境也不容樂觀。除了“余額寶”等外來者的沖擊，中國銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的巨大壓力。利潤零增長漸成常態(tài)。銀行“躺著賺錢”的日子一去不復(fù)返。

中國銀行業(yè)：凜冬將至！

銀行“躺著賺錢”的日子一去不復(fù)返。在股份制銀行不良貸款率明顯攀升的背景下，四大行也面臨不良率上升的潛在壓力。隨著利率市場化深入，不良撥備擠壓盈利，銀行業(yè)再也不是三年前被溫家寶總理稱為“獲得利潤太容易”的香餑餑，去年興起上市銀行高管離職潮。

根據(jù)最新發(fā)布的財(cái)報(bào)，工行2015年全年稅后利潤2777.2億元，較上年增長0.5%。中行稅后利潤1794.17億元，同比增長1.25%。股東應(yīng)享稅后利潤1708.45億元，同比增長0.74%。

這一增速為至少是十年以來的最低水平！此外建行2015年度的歸屬股東凈利潤為2281.45億元，較上年僅增長0.14%。

從上圖可以清晰地看出，三家銀行的凈利潤增速從2011年的20%左右一路下滑，目前已經(jīng)逼近0附近。

工行、中行高管昨天均表示，能取得利潤正增長已是難能可貴。“利潤兩位數(shù)增長的時(shí)代過去了，我們現(xiàn)在處于個(gè)位數(shù)時(shí)代。” 中行行長陳四清表示，在經(jīng)濟(jì)放緩以及風(fēng)險(xiǎn)走高的情況下，要求銀行利潤保持高速增長是不可能的。“所以說我們也處于新常態(tài)。”

不過令人擔(dān)憂的是，銀行的利潤情況在去年四季度加速惡化。華爾街見聞年初介紹過，民生和中信銀行四季度凈利潤同比增速已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長。

壞賬壓力之下，大銀行們紛紛削減分紅，上述三家銀行分紅占凈利潤的比重從2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度預(yù)計(jì)普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

外部競爭壓力大、內(nèi)部管控?zé)o力、員工太多、網(wǎng)點(diǎn)成本太高、體制化僵硬、盈利模式已死！中國銀行業(yè)正經(jīng)歷一場歷史性的離職潮，這是20年以來首次出現(xiàn)的主動(dòng)離職潮！

興業(yè)銀行副行長離職去了騰訊；中國銀行副行長離職去了樂視；華夏銀行副行長離職去了蘇寧；渤海銀行行長離職去了萬達(dá)；杭州銀行行長、建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部老總離職去了阿里；工商銀行電子銀行部老總離職自己搞銀行！

種種現(xiàn)象表明一場“金融大變革”悄然來襲！

全球銀行裁員已經(jīng)開始！

花旗銀行全球視角及解決方案部門——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日發(fā)布的最新報(bào)告稱，金融科技（fintech）將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營模式。

報(bào)告認(rèn)為，銀行們的優(yōu)步（Uber）時(shí)刻即將到來，銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰，移動(dòng)設(shè)備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。意味著銀行不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，包括在其中工作的人。

事實(shí)上銀行裁員的大趨勢已經(jīng)在發(fā)生，金融危機(jī)前的2007年以來美國和歐洲的銀行業(yè)雇員數(shù)量從最高點(diǎn)減少了73萬人。

花旗稱，“在美國，投資銀行已經(jīng)選擇性的裁掉了不少人，不過零售銀行還沒有開始大規(guī)模裁員...在歐洲，也是類似的情況。”

華爾街見聞總結(jié)了過去一年來各大銀行的裁員計(jì)劃，各位不妨感受一下：

巴克萊銀行：詹金斯作為CEO去年7月被解雇。當(dāng)時(shí)，巴克萊已經(jīng)裁減了一些分支，而且此前制定的19000人的裁員計(jì)劃已進(jìn)行一半。

渣打銀行：2015年11月初曝出第三季度出現(xiàn)意外稅前虧損1.39億美元，計(jì)劃在2018年前裁員1.5萬人，并重組超過1000億美元的資產(chǎn)。

德意志銀行：因去年三季度第三季度創(chuàng)下60億歐元的史上最高虧損，德銀被迫宣布裁員1.5萬人。

摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁員1200人。11月，該行又曝出將股票交易部雇員最多5%（約100人）。

瑞信：去年10月，瑞信首席執(zhí)行官TidjaneThiam表示，瑞信將在2018年底前節(jié)省35億瑞郎開支，并在全球范圍內(nèi)裁員5000多人。

花旗：花旗集團(tuán)計(jì)劃今年1月起將裁減至少2000名員工。

荷蘭合作銀行：荷蘭合作銀行表示，計(jì)劃在2016至2018年裁員9000人

結(jié)語：

2016年被稱為中國銀行業(yè)極為艱難的一年，幾千家P2P要打劫，幾百家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要打劫，阿里、京東、騰訊、百度四大巨頭要打劫，就連賣房子的首富王健林也要打劫，用平安銀行行長的話來表達(dá)，從來沒有像今天這般寒風(fēng)刺骨！

息差還在縮減、實(shí)體經(jīng)濟(jì)繼續(xù)放緩、制度紅利已經(jīng)消失、成本優(yōu)勢早已不在、金融環(huán)境日新月異、技術(shù)創(chuàng)新瞬息萬變！國家經(jīng)濟(jì)的增長方式正在被改變，企業(yè)的競爭方式和商業(yè)模式發(fā)生變革。這個(gè)時(shí)代，怎么看都不會(huì)再屬于傳統(tǒng)銀行！