第一次買房，大部分購房者對于貸款和還款方式都不甚了解。如果貸款，多長時(shí)間合適？時(shí)間越短越好嗎？選擇什么樣的銀行貸款？怎么貸款更省錢……

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公積金貸款：利率較低，但額度有限制

住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。

住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

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商業(yè)貸款：額度高，但貸款利率高

只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于20%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

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組合貸款：利率適中，貸款金額大

住房公積金貸款不能滿足購房需求時(shí)，借款人可辦理組合貸款，即在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的同時(shí)在指定銀行辦理部分商業(yè)住房貸款。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

一般來說，公積金貸款比商業(yè)貸款利率低一些，多數(shù)人都覺得公積金比商貸更省錢。其實(shí)商業(yè)貸款和公積金貸款在保險(xiǎn)費(fèi)方面則不一樣，對于商業(yè)貸款來說，只要不是商用物業(yè)或者是年限太長的住宅，銀行一般不會(huì)要求貸款人購買保險(xiǎn)，如果是公積金貸款的話，買保險(xiǎn)一般在所難免，而保險(xiǎn)費(fèi)一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優(yōu)勢就更小了。

因此貸款額度較小的話，選擇公積金貸款未必更省錢。看完了這幾點(diǎn)， 對于貸款的問題，相信精明的買家們都“了如指掌”了，快收好攻略買房去吧！另外，一定要注意自己的個(gè)人信用記錄，如果征信有問題，貸款也會(huì)成問題的。